Les années sans sinistre permettent de réduire les coûts de l’assurance automobile, mais dans certains cas, le système des années sans sinistre n’est pas équitable. Pourquoi les années se dissolvent-elles dans le néant si vous n’êtes pas assuré pendant un certain temps ?
La personne qui cause des dommages avec la voiture paie une prime beaucoup plus élevée. Il existe une explication logique à cela, mais elle peut s’avérer déraisonnable.
Les années sans sinistre ne sont valables que pour une période limitée
Les années sans sinistre qui ne sont pas liées à une police d’assurance ont une validité limitée. Jusqu’en 2014, la période de validité était d’un an, mais en raison de la pression sociale, les assureurs se montrent désormais plus généreux.
La plupart des assureurs maintiennent une période de validité de 3 ans. C’est beaucoup mieux, mais la question demeure : « Pourquoi les années sans sinistre accumulées expirent-elles de toute façon ? ». Même après cinq ans, il n’en reste pas moins que vous avez conduit pendant des années sans dommage, n’est-ce pas ?
Je suppose que les banques feront de même. Vous ouvrez un compte d’épargne et y placez 1000 €. Vous ne faites rien avec le compte pendant trois ans et, au bout de trois ans, le compte d’épargne est clôturé et vos 1000 € sont sans trace. La comparaison n’est pas tout à fait valable, mais le principe est similaire. Vous avez quelque chose et avec le temps, vous le perdez.
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Diminution la plus importante avec de nombreuses années sans sinistre
Une personne qui compte 25 ans sans sinistre peut affirmer sans risque qu’elle a conduit en toute sécurité. L’assureur récompense cette démarche par un rabais important, mais si les choses tournent mal, vous perdez beaucoup d’argent.
Après un dommage, vous perdez 15 ans d’un coup. Si vous n’avez pas de chance deux fois de suite, vous perdez 20 ans sans sinistre et les années où tout s’est bien passé ne sont plus prises en compte. De cette façon, les assurés sont punis pour avoir eu de la malchance.
Les jeunes sont difficiles à assurer après un seul sinistre
Les jeunes paient beaucoup plus cher leur assurance automobile jusqu’à leur 24e anniversaire. Selon les statistiques, ils causent plus de dommages, donc ils paient plus.
Les conducteurs débutants commencent avec zéro an sans dommage. Après un sinistre, ils tombent à -5. Cela signifie une surcharge (importante) sur la prime. Pas de réduction, mais vous devez payer un supplément en raison des années sans sinistre.
La location privée laisse s’évaporer les années sans sinistre
Fin 2018, il y avait 150 000 voitures sur les routes avec un contrat de location privé. De nombreux conducteurs ne réalisent pas que le crédit-bail tue les années sans dommages. En fait, la plupart des contrats ont une durée de quatre ou cinq ans.
Une fois le contrat terminé, les années sont perdues. En effet, ils ne sont généralement pas liés au contrat de location. En guise de palliatif, l’ex-locataire peut faire appel à une déclaration de bail, mais c’est toujours une déception si vous avez eu, disons, 10 ans sans sinistre.
Un conseil pour les locataires ayant une deuxième voiture (privée) : Dès que le contrat de crédit-bail ou leasing s’étend sur deux ans, vous pouvez changer l’assurance automobile de la voiture de votre partenaire. Dans la nouvelle assurance automobile, vous laissez l’assureur ajouter à la police les années sans sinistre accumulées qui n’ont pas été utilisées pendant deux ans. Cela empêche les années d’expirer. À l’expiration du contrat de location, les années sans sinistre pour vous-même et votre partenaire seront toujours valables.
Les années sans sinistre sont accumulées par an et en cas de sinistre, vous perdez cinq ans. En cas de sinistre, vous perdez cinq ans, même s’il s’agit d’un sinistre mineur. Par étapes, vous les accumulez et par bonds, vous les perdez à nouveau en cas de sinistre. Il est peut-être temps de changer de système. Mais c’est facile à dire. Réfléchissez toujours soigneusement à l’opportunité de réclamer un sinistre. Il est souvent préférable de payer soi-même les dommages mineurs !
